재테크 왕초보를 위한 필수용어 20가지 PART 1

안녕하십니까 오늘은 재테크 왕초보들을 위한 아주 기초적인 필수용어에 대해 알아보겠습니다. 그럼 레츠 기릿~!

1. 재테크 - 자산을 불리는 첫걸음

재테크란 자신이 가진 자산을 효율적으로 운용하여 가치를 증대시키는 활동입니다. 단순히 저축하는 것에서 나아가 다양한 금융 상품과 투자 수단을 활용해 수익을 창출하는 것이 목적입니다. 재테크를 시작하려면 기본 개념을 이해하고, 자신의 재정 상황과 목표를 명확히 설정하는 것이 필수입니다.

재테크의 어원재(財) + 테크(< 영어 technology>)의 합성어로 재무 테크놀로지 말 그대로 재무관리 지식과 기술을 뜻합니다. 어플로 돈을 버는 앱테크, 지출을 최대한 아끼는 짠테크 등 다양한 합성에 쓰입니다.

2. 자산 - 재정 상태를 파악하는 기준

자산이란 개인이 소유한 모든 경제적 가치를 뜻합니다. 현금, 예금, 부동산, 주식, 채권 등이 이에 포함됩니다. 자산은 유동성(현금화 가능성)에 따라 분류되며, 이를 파악하는 것은 재테크의 기초입니다. 자신의 자산 현황을 체계적으로 관리하는 습관이 필요합니다.

재무의 첫 시작은 자신의 자신이 얼마나 있는지에서부터 시작합니다. 그래야 향후 본인의 고정/가변 지출을 계산하고 어떻게 줄여야하며 한 달 생활비 및 투자비용을 설정할 수 있습니다.

3. 부채 - 관리가 필요한 재정 부담

부채는 빌린 자금을 뜻하며, 자산 증식을 위해 적절히 활용할 수도 있지만, 과도한 부채는 재정 악화를 초래할 수 있습니다. 특히 신용대출, 담보대출 등은 상환 계획을 명확히 세우고 사용해야 합니다. 부채 비율을 낮게 유지하며 재테크에 접근하는 것이 중요합니다.

부채가 항상 나쁘지는 않습니다. 살아가면서 대출을 안 받는 사람은 아마 거의 없을 겁니다. 한국 시총 1위인 삼성조차도 대출을 받고 사업을 영위합니다. 하지만 무리한 대출은 삶의 질을 떨어뜨리고 향후 미래 계획을 주춤하게 만듭니다. 가장 필요할 때, 쓰임의 목적이 명활할 때 부채를 만드는 것이 중요하며 빠르게 상환하는 것이 중요합니다.

4. 수익률 - 투자 성과의 핵심 지표

수익률은 투자 원금 대비 얻은 수익의 비율을 나타냅니다. 이는 투자 성과를 평가하는 데 중요한 기준이 됩니다. 높은 수익률은 더 큰 자산 증식을 의미하지만, 리스크가 함께 따르므로 적절한 투자 전략이 필요합니다.

투자하여 자산을 증식시키는 방법은 무궁무진합니다. 요즈음 미국 주식에 투자할 수 있는 국내 상장 ETF가 유명합니다. 트럼프 대통령 재당선 이후 천연가스, 석유, 방산, 조선 등 많은 종목들이 전체적으로 우상향을 하고 있습니다. 가상화폐 또한 움직임이 심상치 않습니다 .하지만 이런 상황에서 너도 나도 다 따라들어갔다가는 무리한 투자로 막대한 손실을 입기 마련입니다. 투자로 이익을 내고 싶다면 현재 추세, 해당 섹터, 적어도 해당 종목에 대한 공부를 빼먹어서는 안됩니다.

5. 리스크 - 위험을 관리하는 기술

모든 투자에는 리스크, 즉 손실 가능성이 존재합니다. 주식, 부동산, 채권 등 모든 자산 유형은 각기 다른 리스크를 가지고 있습니다. 이를 최소화하기 위해 철저한 분석과 분산투자를 통해 대비하는 것이 중요합니다.

보통 금전적인 리스크는 갑자기 벌어집니다. 본인의 사고, 갑작스런 가족 구성원의 입원, 집 보수 등, 대걔 이런 상황을 해결하려면 막대한 돈이 필요합니다. 그래서 투자도 좋지만 급작스러운 상황에 대처하기 위해 예/저축을 할 필요가 있으며 고금리 파킹통장에 약 3-6개월 분의 생활비를 저축해두는 것이 좋습니다.

6. 분산투자 - 위험을 줄이고 안정성을 높이는 방법

분산투자는 자산을 여러 분야에 나누어 투자하여 손실 위험을 줄이는 전략입니다. 특정 자산의 손실이 다른 자산의 수익으로 보완될 수 있도록 다양한 투자처를 선택하는 것이 효과적입니다.

투자하는 방법은 말씀드렸다시피 다양합니다. 투자에서 가장 중요한 것은? 바로 자기 자신을 어떻게 다스리느냐입니다. 추세를 쫓아 불나방처럼 달려들게 되면 패배의 쓴맛을 보게 됩니다. 본인의 투자성향을 알기 위해서는 다양한 투자 방법에 대해 숙지할 필요가 있습니다.

7. 주식 - 고위험 고수익 투자

주식은 기업의 소유권을 나누어 매매할 수 있는 증권입니다. 기업의 성장성과 수익성을 분석해 투자하며, 단기 매매와 장기 투자가 모두 가능합니다. 하지만 가격 변동성이 크므로 시장 동향에 대한 이해가 필수적입니다.

하이 리스크 하이 리턴이지만 언제나 매력적인 분야입니다. 특정 기업에 투자하기 위해서는 그 기업이 어떤 사업을 영위하는지 해당 기업의 섹터가 좋은 추세에 우상향 할 수 있는지 또 기업의 재무재표를 확인함으로써 재무 건전성을 파악할 필요가 있습니다. 요즈음 서학개미라 하여 미국주식에 투자하는 사람들이 늘고 있습니다. 직접투자도 있지만 절세계좌를 통해 절세효과를 보면서 ETF를 통해 다소 안전하게 투자할 수도 있습니다.

8. 채권 - 안정적인 투자 대안

채권은 정부나 기업이 자금을 조달하기 위해 발행하는 증권으로, 이자를 지급받을 수 있습니다. 주식보다 낮은 리스크를 가지며, 정기적으로 이자를 받을 수 있어 안정성을 중시하는 투자자에게 적합합니다.

채권의 장점

안정성: 주식에 비해 가격 변동성이 낮아 위험이 적습니다.
예측 가능성: 이자와 만기 시 원금 상환이 미리 정해져 있어 수익을 예측하기 쉽습니다.
다양성: 정부채, 회사채 등 선택의 폭이 넓고, 포트폴리오 다각화에 유리합니다.

채권의 단점

낮은 수익률: 안정성이 높은 만큼 주식 등 다른 투자 수단에 비해 수익률이 낮을 수 있습니다.
물가 위험: 물가 상승 시 채권의 실질 수익률이 감소할 가능성이 있습니다.
채무불이행 위험: 발행자가 파산할 경우 원금과 이자를 회수하지 못할 수 있습니다.

채권은 안정성을 중시하는 투자자에게 적합하지만, 리스크와 수익률을 고려해 투자 여부를 결정해야 합니다. 유튜버 슈카님을 다들 알고 계신가요? 한때 채권시장에서 일하셨던 분이신지라 본인의 채널에서 채권에 대해 상세히 설명해주시는 영상이 있습니다. 채권을 공부해보고 싶으신 분들은 참고하시면 좋을 것 같습니다.

9. 펀드 - 전문가에게 맡기는 투자

채권은 정부, 기업, 공공기관 등이 자금을 조달하기 위해 발행하는 일종의 차용증서로, 투자자는 채권을 매수하여 발행자에게 돈을 빌려주는 형태입니다. 채권은 일정 기간 동안 정기적으로 이자를 지급하며, 만기 시 원금을 돌려줍니다. 국채, 지방채, 회사채 등 발행 주체에 따라 다양한 종류가 있으며, 수익률과 리스크 수준도 다릅니다. 채권의 수익은 고정된 이자와 원금 상환을 기반으로 하며, 투자자는 채권을 거래소에서 사고팔아 매매 차익을 얻을 수도 있습니다.

채권의 장점

안정성: 주식 등 변동성이 큰 투자 상품에 비해 위험이 낮습니다. 특히 정부가 발행한 국채는 신뢰도가 높아 안정적입니다.
예측 가능성: 만기와 이자율이 사전에 고정되어 있어 수익을 미리 계산할 수 있습니다.
포트폴리오 다각화: 채권은 주식 등 고위험 자산과 결합해 전체 투자 포트폴리오의 리스크를 분산시키는 데 유용합니다.
정기적 수익: 고정된 이자 지급이 있어 안정적인 현금흐름을 제공합니다.

채권의 단점

낮은 수익률: 안정성이 높은 만큼, 주식 등 고위험 고수익 투자에 비해 수익률이 낮습니다.
금리 리스크: 시장 금리가 상승하면 기존 채권의 가치가 하락할 가능성이 있습니다.
채무불이행 위험: 발행자의 신용 상태가 악화되거나 파산할 경우, 원금과 이자를 회수하지 못할 수 있습니다.
물가 위험: 물가 상승 시 채권의 실질 구매력이 감소할 수 있습니다.

채권은 안정적인 수익과 리스크 분산이 필요할 때 유용하지만, 투자 전 금리 환경과 발행자의 신용도를 꼼꼼히 검토해야 합니다.

10. ETF - 투자와 거래의 융합

ETF(Exchange Traded Fund)는 상장지수펀드로, 주식처럼 거래소에 상장되어 자유롭게 매매할 수 있는 펀드 상품입니다. ETF는 특정 주가지수(예: KOSPI 200, S&P 500) 또는 자산군(금, 원유, 부동산 등)을 추종하도록 설계되었습니다. 투자자는 ETF를 통해 소액으로도 다양한 자산에 분산 투자할 수 있으며, 실시간으로 매매 가능하다는 점에서 편리합니다. 또한, 일반 펀드보다 운영비용이 낮고, 주식처럼 가격이 실시간으로 변동해 유동성이 뛰어납니다.

ETF의 장점

분산 투자: ETF 하나로 다양한 종목이나 자산군에 투자할 수 있어 리스크를 줄일 수 있습니다.
유동성: 주식처럼 거래소에서 실시간으로 매매 가능하며, 필요한 금액만큼만 투자할 수 있습니다.
저렴한 수수료: 액티브 펀드보다 관리 비용이 적어 비용 효율적입니다.
접근성: 특정 자산군(예: 원자재, 외국 주식)에 직접 투자하기 어려운 경우 ETF를 통해 쉽게 접근할 수 있습니다.
투명성: 추종 지수가 명확해 투자 내역과 수익 구조를 쉽게 파악할 수 있습니다.

ETF의 단점

시장 위험: 추종 지수가 하락하면 ETF의 가치도 하락하므로 원금 손실 가능성이 있습니다.
추적 오차: 실제 ETF 수익률이 추종 지수와 완전히 일치하지 않을 수 있습니다.
제한된 수익률: 주식을 직접 매매해 고수익을 노리는 투자에 비해 수익률이 제한적일 수 있습니다.
배당금 처리: 배당금이 즉시 지급되지 않고 ETF에 재투자되거나 일정 주기마다 지급되는 경우가 있어 주식 직접 투자보다 덜 유리할 수 있습니다.

ETF는 초보자부터 숙련된 투자자까지 모두에게 적합한 상품이지만, 투자 전 자신의 목표와 리스크 감내도를 검토하는 것이 중요합니다.

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