반갑습니다 여러분! 저는 이제 갖 평범한 30대에 접어든 사람입니다. 아직 어리숙하고 세상을 아는 것 같다가고 모를 그런 사람이지요. 다양한 사람들을 만나고 느낀 결과, 그리고 요즈음 뒤숭숭한 한국의 상황을 고려했을 때 과연 어떤 분야에 집중하고 많은 사람들이 관심을 가질지
생각해 봤습니다! 그래서 오늘! 재테크의 시작이자 과연 자신의 예산이 얼마인지 저축은 어떻게 해야 하는지 차근차근 알아보겠습니다! 물론 이 모든 것은 정답이 아닌 한 사람의 생각이란 것을 알아주시고 이 포스팅이 조금이나마 도움이 되길 바랍니다!
그럼 시작하겠습니다!
1. 재정 관리의 첫걸음: 예산 설정의 중요성
개인 재정 관리의 첫 단계는 예산 설정입니다. 예산을 세우는 것은 자신의 수입과 지출을 명확히 파악하고 재정적인 목표를 설정하는 데 필수적인 과정입니다. 먼저, 월간 수입을 기준으로 고정 지출(예: 월세, 공과금, 보험료)과 비정기적인 지출(예: 외식비, 쇼핑비)을 구분해야 합니다. 예산을 세울 때는 "50/30/20 법칙"이 유용한 지침이 될 수 있는데요? 이 법칙은 수입의 50%를 무조건 한 달에 나가는 지출, 30%를 유연 지출, 20%를 저축이나 투자에 할당하는 방식입니다. 이런 식으로 예산을 분배하면 재정적으로 안정성을 높힘과 동시에 장기적인 목표를 이루는 데 도움을 줍니다. 체계적인 예산 관리는 불필요한 소비를 줄이고, 꼭 필요한 곳에 자금을 배분하는 습관을 길러줍니다.
저마다 들어오는 고정수입이 다르기 때문에 50/30/20 법칙의 볼륨은 다를 수 있습니다. 하지만 예산 설정에서 중요한 점은 자신의 소비 우선순위를 정하는 것입니다. 모든 지출을 기록하고 분석하다 보면, 자신이 생각보다 불필요한 곳에 많은 돈을 쓰고 있다는 사실을 깨닫게 됩니다. 이를 통해 돈을 어디에 써야 하는지, 어느 부분을 절약해야 하는지 명확한 방향을 정할 수 있습니다. 예를 들어, 외식 비용이 과도하게 많다면 주 1~2회로 줄이고, 절약한 금액을 저축으로 돌리는 등의 조정이 가능합니다. 그래서 사회 초년생들은 신용카드 사용을 줄이고 체크카드 사용을 권장하는 이유가 바로 이 때문입니다. 보이지 않는 미래의 돈을 끌어다 쓰는 것은 어쩌면 이 순간 달콤하고 행복하겠지만 다음 달, 다다음 달 눈 앞에 펼쳐지는 현실은 상당히 쓰디쓸 겁니다.
2. 소비 습관 점검하기: 불필요한 지출 줄이기
소비 습관은 재정 관리에서 중요한 역할을 합니다. 무심코 이루어지는 소액 결제나 충동 구매는 장기적으로 큰 재정적 부담을 초래할 수 있습니다. 예를 들어, 매일 마시는 커피 한 잔의 비용을 연간으로 계산해 보면 그 금액이 꽤 커질 수 있습니다. 이러한 작은 지출을 줄이기 위해서는 명확한 소비 기록이 필요합니다. 가계부를 작성하거나 모바일 앱을 활용하여 자신의 소비 내역을 모니터링해 보세요. 이를 통해 불필요한 지출 패턴을 발견하고, 소비를 줄이는 방법을 찾을 수 있습니다. 작은 변화가 큰 차이를 만들 수 있으며, 절약하는 습관은 재정 건강을 유지하는 데 필수적입니다.
이 부분이 제일 중요한 것이라 말할 수 있습니다. 부자가 되려면 어떻게 해요? 글쎼요? 부자의 개념과 부자의 하한선, 상한선은 저마다 다르기 때문이죠! 그리고 한 달에 들어오는 고정 수입은 말 그대로 고정되어 있고 부업, 즉 투잡, 쓰리잡을 하더라고 그것은 상황에 따라 변하기 마련이라 크게 기대하기 힘듭니다. 그렇다면 우리가 우리 스스로 할 수 있는 일은 무엇일까요? 바로 헝그리 정신! 그렇습니다! 지출을 줄여서 그 돈을 투자 및 적금에 쓰는 것입니다! 간단한데?라고 생각할 수 있지만 지금 당장 여러분의 카드 및 통장 입출금 내역을 보시면 자신이 한 달동안 어디서 어떻게 썼나 알 수 있습니다. 그리고 알게 됩니다. '와 이게 이렇게 모여서 이렇게 많이 나갔어?'라고 말이죠!
3. 저축 계획 세우기: 비상금과 장기 저축
재정적으로 안정된 삶을 위해서는 저축이 필수입니다. 특히, 예상치 못한 상황에 대비하기 위한 비상금은 반드시 마련해야 합니다. 일반적으로 3~6개월치 생활비를 비상금으로 준비하는 것이 권장됩니다. 이를 달성하기 위해 매달 일정 금액을 자동이체로 저축 계좌에 넣는 것이 효과적입니다. 또한, 장기적인 재정 목표를 달성하기 위해 별도의 저축 전략을 세우는 것도 중요합니다. 예를 들어, 은퇴 자금을 마련하거나 주택 구매를 목표로 하는 경우, 적금이나 고수익 저축 상품을 활용할 수 있습니다. 체계적인 저축 계획은 재정적 독립과 안정성을 확보하는 데 중요한 역할을 합니다.
아! 정말 중요하죠! 코로나 이후 은행 금리가 많이 올라갔습니다! 아마 이 글을 보는 많은 분들은 청년도약계좌에 매달 저축을 하고 있겠지요? 아주 잘 한 겁니다! 저도 했거든요! 하지만 우리 부모님 세대처럼 저축만으로 큰 이득을 보거나 막대한 재산을 모을 수는 없습니다. 현재 대한민국 기준금리 약 3.5%로 정도로 잡아볼게요. 2024년 물가 상승률 2.3%였습니다. 그래도 다행히 은행 금리가 저 높군요! 저축은 돈을 지키는 겁니다! 누구로부터? 자신으로부터요! 저축을 돈을 모아놔야 후에 투자 내지는 무언가 큰일이 생겼을 때 안정적으로 대비가 가능합니다!
4. 재정 관리 성공을 위한 꾸준한 점검과 개선
개인 재정 관리는 한 번의 노력으로 끝나는 것이 아니라 지속적인 점검과 개선이 필요한 과정입니다. 월말에 자신의 예산 실행 상태를 검토하고, 목표를 달성했는지 확인하세요. 만약 초과 지출이 발생했다면 그 원인을 분석하고 대안을 마련해야 합니다. 또한, 라이프스타일이나 재정 상황이 변화하면 예산과 저축 계획을 유연하게 조정할 필요가 있습니다. 재정 관리 앱이나 엑셀과 같은 도구를 활용하면 계획을 유지하는 데 도움이 됩니다. 중요한 것은 꾸준함과 유연성입니다. 이러한 태도를 유지하면 초보자도 전문가처럼 재정을 효과적으로 관리할 수 있습니다.
이게... 정말 어렵습니다. 왜냐하면... 솔직히 귀찮거든요. 하지만 우리가 매일 씻고 옷 입고 밥 먹고 출근하는 것을 반복하듯이 이 행위도 무조건 주기적으로 해야 합니다! 끈기 있게 꾸준하게 하는 것이 우리의 장점이자 무기이며 시간은 우리 편입니다. 일찍 할수록 하루하루가 다르고 후에 재테크, 내 미래를 위한 자산을 확보를 위한 볼륨이 줄어들게 됩니다.
자 이렇게 오늘 간략하게 개인 재정 관리에 대해 알아보았습니다. 물론 이것 외에도 다양한 방법들이 있습니다. 하지만 우선 이것부터 시작해 보는 것은 어떨까요? 혼자 하기 어렵죠? 걱정 마세요! 저도 할겁니다! 우리 모두 다 같이 할거예요! 그러니 너무 큰 걱정 마시고 현재 할 수 있는 노력부터 시작해 보는 것은 어떨까요?
오늘 하루 모두 고생 많았고 내일도 물론 고생하겠죠? 하지만 다음 달, 내년, 10년 뒤, 30년 뒤 우리의 찬란하고 여유로운 미래를 위해 우리 모두 노력하고 힘내봅시다!
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